Järjestelylaina – pienet kulut sujuvalla talouden hallinnalla

Useiden pienempien kulutusluottojen, pikavippien ja osamaksusopimusten yhdistäminen yhdeksi isommaksi lainaksi voi tuoda merkittävää helpotusta oman talouden hoitoon. Parhaimmillaan se pelastaa loputtomasta velkakierteestä. Järjestelylaina on tuonut monen talouteen merkittävää helpotusta, kun on ollut vain yhden lainan kulut maksettavana ja yksi laina hoidettavana kuukausittain. Ensimmäistä vastaantulevaa lainatarjousta ei kannata heti ottaa vastaan, vaan laina kannattaa suunnitella tarkasti etukäteen ja kilpailuttaa netissä. Silloin voi löytää itselleen kaikkein edullisimman lainan ja saada mahdollisimman ison säästön lainan koroissa ja hoitokustannuksissa.

Järjestelylaina voi helpottaa oman talouden hoitoa

Monista eri luotoista ja osamaksusopimuksista voi kertyä omassa taloudessa yllättävän iso menoerä ja tähän ei ole tullut kiinnitettyä huomiotakaan.

Kun oma talous on syystä tai toisesta tiukilla, niin säästökohteita etsitään kuumeisesti omista menoista, mutta ensimmäisenä säästökohteiden joukossa ei välttämättä tule mieleen järjestelylaina.

Laina kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa ja kilpailutus kannattaa aloittaa laskemalla kaikki pienetkin lainat ja luotot yhteen, että tietää minkä suuruista lainaa lähtee kilpailuttamaan.

Järjestelylaina velkaantuneelle

Jos elämäntilanne on osoittautunut taloudellisesti haastavaksi ja velallisella on nimissään useita erilaisia korkeakorkoisia velkoja, kuten kalliita luottokorttivelkoja, osamaksusopimuksia, vanha opintovelka tai vaikka autolaina on mahdollista, että kaikki velat kuitataan yhdellä suuremmalla lainalla. Lue myös siitä, miten opiskelijana tai eläkeläisenä voit hakea lainaa netistä.

Tätä lainaa kutsutaan järjestelylainaksi, sillä sen avulla oman talouden voi järjestellä kohti tasapainoista tilannetta. Creditumin kautta jokainen voi hakea vakuudetonta lainaa järjestelylainaksi.

Velallisen mahdollisuudet saada järjestelylainaa on hyvät silloin, jos luottotiedot on kunnossa ja velan takaisinmaksukyky on turvattu.

Järjestelylaina luottotiedottomalle

Luottohäiriömerkintä säilyy vielä vuosia senkin jälkeen, kun varsinainen velka on jo kuitattu pois.

Järjestelylaina pankista ei ehkä onnistu, mutta joillakin luotonantajilla on olennaisempaa, että vanha velka on kuitattu pois tai uusia merkintöjä ulosottoon ei ole tullut. Juuri tällaisissa tilanteissa järjestelylaina voi kuitenkin olla tarpeen ja sillä voidaan parhaimmassa tilanteessa välttää uusi ulosottokierre.

Lainaa voi myös tarvita esimerkiksi uuteen autoon, että pystyy töissä käymään ja saa oman talouden pidettyä yllä eikä talous pääse horjumaan työttömyyden vuoksi:

• Järjestelylaina kalliiden osamaksusopimusten poismaksamiseen
• Auto, että töissä käyminen olisi mahdollista

Takuusäätiö järjestelylaina

Takuusäätiö myöntää järjestelylainaa varten lainan takauksen, vaikka luottotiedoissa olisi merkintä, laskuja olisi perinnässä tai päätynyt ulosottoon asti.

Kyseessä on nimenomaan lainan takaus pankkilainaa varten. Takaus ei ole varsinainen laina ja lainan lyhennykseen, sen korkoon tai maksuaikaan hakija ei pysty vaikuttamaan. Kuitenkin Takuusäätiön järjestelylainan takaus on varma takaus pankille ja siksi myös pankkien lainatarjous on edullinen.

Takaus voidaan myöntää, jos kaikkien lainojen ja rästien yhteenlaskettu summa on 34 000 euroa tai 45 000 euroa, jos takausta haetaan yhdessä rinnakkaishakijan kanssa.

• Voidaan myöntää luottotiedottomalle
• Takuusäätiö myöntää takauksen lainalle
• Takaus on enintään 34 000 euroa yhdelle hakijale
• Myönnetään enintään 45 000 euroa rinnakkaishakijan kanssa
• Lainan määrään ja lyhennykseen ei voi vaikuttaa

Takuusäätiön järjestelylainan takaus auttaa maksuvaikeuksissa

Maksuvaikeudet ovat aina stressaava tilanne ihmiselle, kun oma talous on tiukilla ja tilanteessa ei ole yhtään helppoa ratkaisua näkyvissä.

askujen kerääntyessä kasaksi, niiden selvittäminen ja tasapainoon saattaminen voi olla pitkä ja työläs projekti.

Omaa talouden tasapainoa kannattaakin pyrkiä palauttaa järjestelylainalla, jolloin saadaan kaikki luotot, osamaksusopimukset ja rästit alta pois ja maksetaan vain yhtä edullista lainaa.

Takuusäätiö voi myöntää tietyin edellytyksin järjestelylainaa varten takauksen ja myös pankit sitä arvostavat. Takauspäätöksen mukaista lainaa ei voi kilpailuttaa, vaan se tulee hakea omasta pankista.

Kenelle takaus myönnetään?

Lainan takauksen myöntämiskriteerit Takuusäätiöllä ovat selkeät ja esimerkiksi luottohäiriömerkintä, ulosotto ja rikostuomiot taustalla eivät ole takauksen saamisen esteenä. Elämäntilanteen tulee olla vakaa ja takauspäätöstä arvioitaessa hakijan takaisinmaksukyky arvioidaan huolellisesti ja realistisesti.

Hakijalla on oltava vakituinen asuinpaikka Suomessa, vaikka hän ei olisi Suomen kansalainen. Hakija voi niin ikään olla yrittäjä, jos kyseessä on henkilökohtaiseen talouteen liittyvät maksuvaikeudet tai jo päättyneen yritystoiminnan henkilökohtaiset velkavastuut.

Myös päihde-, peli- tai ostosriippuvaiset, mielenterveyshäiriöistä ja -sairauksista kärsivät henkilöt voivat saada myönteisen takauspäätöksen.

Järjetelylainan takaus vaatii muutoksia talouden hoitoon

Järjestelylainan takaus vaatii myös muutoksia omiin kulutustottumuksiin ja esimerkiksi myönteisen lainan takauspäätöksen edellytyksenä on lopettaa kaikki luotto- ja maksukortit.

Tällä on iso merkitys esimerkiksi kaupassa käydessä, kun hakijalla on maksuvaihtoehtona vain käteinen tai prepaid-maksukortti ja tällä kriteerillä pyritään estämään laina-aikana mahdolliset uudet maksuvaikeudet. Laina-aikana ei saa tulla myöskään uusia velkoja.

Myönteinen lainan takaus tuo myös tuoreen luottohäiriömerkinnän luottotietoihin ja se kannattaa huomioida, jos rästejä on päässyt kertymään ja ulosotto on kuitenkin jo päättynyt. Tässä tilanteessa on parempi pyrkiä kilpailuttamaan järjestelylaina sivujemme kautta.