Vertaislaina – lainaa ihmiseltä toiselle
Vertaislaina on perinteinen lainaamisen muoto, kun ihmiset ovat toisiltaan pyytäneet pientä lainaa yllättäviin menoihin. Nykyään ihmiset eivät halua kuitenkaan rasittaa ystävyyssuhteitaan lainaamalla, joten anonyymeille vertaislainoille on ollut kysyntää markkinoilla. Lainan hakija täyttää hakemuksen ja lainaaja sijoittaa vertaislainapalveluun, jolloin lainaajan hakema lainasumma voidaan myöntää joko yhden tai useamman sijoittajan toimesta. Kumpikaan osapuoli ei koskaan tiedä toistensa henkilöllisyyttä, jolla mahdollistetaan lainaamisen anonymiteetti.
Yllättävissä menoissa vertaislaina auttaa
Vertaislaina on inhimillinen lainaamisen muoto, josta hyötyvät niin lainan hakija kuin sijoittaja ja kyseessä on joukkorahoitusmuoto, josta rahoitusyhtiöt ja pankit ovat nykyään pääsääntöisesti jo luopuneet. Lainasopimus tehdään hakijan ja sijoittajien välillä ja sen ehdot on sovittavissa molempia osapuolia miellyttäväksi.
Vertailainayhtiöt toimivat vain yhteyshenkilönä lainan hakijan ja sijoittajan välillä.
Vertaislaina sijoittaminen
Vertaislaina sijoittaminen on verotettavaa pääomatuloa sijoittajalle ja vertaislaina verotus koskee myyntivoittoja ja korkotuottoja. Verollisuudesta huolimatta sijoittaja jää plussalle ja useampiin kohteisiin sijoittaneena tulot voivat nousta varsin mukaviksikin tai sijoittaja voi hajauttaa sijoitustaan useampaan eri lainahakemukseen.
Erilaisissa vertaislainapalveluissa sijoittaja voi itse määritellä, millaisen korkotuoton sijoitukselleen haluaa, jolloin lainan hakijat valikoituvat tämän määritelmän mukaan ja sijoittaja valitsee niistä itselleen sopivimman kohteen.
- Hakija voi hakea lainaa esim. vuokratakuisiin
- Sijoittaja voi hakea maltillista tai korkeaa sijoituskohdetta
- Vertaislainoissa on sijoitajalla mahdollisuus määritellä millaisen tuoton sijoitukselleen haluaa
- Vertaislaina on sijoittajalle verotettavaa pääomatuloa
Vertaislaina kokemuksia
Monia lainanhakijoita mietityttää, mikä on vertaislaina ja kysymys on varsin aiheellinen, koska erilaisia tätä lainaamisen muotoa tarjoavia palveluja ei vielä ole kovin pitkään ollut markkinoilla. Palvelua käyttävien hakijoiden ja sijoittajien kokemukset vertaislainapalveluista ovat olleet positiivisia.
Lainan hakijat ovat saaneet nopeasti hakemansa lainan ja sijoittajat ovat saaneet toivomansa tuoton sijoituskohteilleen ja sijoittaja on pystynyt hajauttamaan omaa sijoitustaan useampaan lainan hakijaan.
- Niin hakijoilla kuin sijoittajilla positiivisia kokemuksia
- Palvelu mahdollistaa anonyymin lainaamisen kahden tai useamman ykstiyshenkilön välillä
- Lainaaja voi itse vaikuttaa lainan ehtoihin
- Sijoittaja voi vaikuttaa sijoituksesta odotettaviin tuottoihin
Vertaislaina ulkomailta
Suomessa vertaislainaa haetaan tyypillisesti suomalaisissa palveluissa, joita käyttävät sijoittajat. Sijoittajat ovat myös pääosin suomalaisia, vaikka joukossa on myös ulkomaalaisia. Mikään ei kuitenkaan estä hakemasta vertaislainaa ulkomaalaiselta vertaislainapalveluja tarjoavalta palveluntuottajalta, ja vertaislainapalvelujakin kannattaa kilpailuttaa ja vertailla keskenään huolellisesti.
Ulkomaalaisten palveluiden ehdot voivat poiketa merkittävästi suomalaisten palveluntarjoajien yleisistä ehdoista, joten vertailun merkitys korostuu tällöin entisestään.
Huomioi ehdot jo lainaa hakiessa
Jos vain mahdollista, niin ennen lainahakemuksen täyttämistä hakijan kannattaa selvitellä ulkomaalaisten vertaislainojen ehtoja, koska ne voivat poiketa merkittävästi suomalaisten vastaavien palveluiden ehdoista.
Hakijan kannalta olennaista on maksuaikataulu ja lainan todelliset kustannukset, jotka koostuvat lainan korosta ja mahdollisista tilinhoitopalkkioista ja muista kuluista. Sijoittajan kannalta olennaista on taas verokysymykset, etenkin palveluntuottajan tarjoaman alustan osalta ja lisäksi mahdolliset korkotuotot.
Korkotaso voi olla merkittävästi korkeampi
Siinä, missä suomalaiset vertaislainapalvelut seuraavat kansallista korkotasoa ja pitävät korot maltillisina, niin ulkomaalaiset vertaislainoja tuottavat palvelut seuraavat laajempaa kokonaisuutta korkotasossa.
Tämän takia vertaislainapalvelut kannattaakin vertailla ja kilpailuttaa ennen lainan hakemista tai viimeistään lainaa hyväksyessä. Eri palveluja voi vertailla suhteellisen helposti keskenään, koska ehdot on selvitetty mahdollisimman selkeästi, mutta myös vertailuja tekeviä palveluja kannattaa hyödyntää apuna.
Tarjous yli 25 pankilta 1 hakemuksella.
