Vertaislaina kokemuksia
Monia lainanhakijoita mietityttää, mikä on vertaislaina ja kysymys on varsin aiheellinen, koska erilaisia tätä lainaamisen muotoa tarjoavia palveluja ei vielä ole kovin pitkään ollut markkinoilla. Palvelua käyttävien hakijoiden ja sijoittajien kokemukset vertaislainapalveluista ovat olleet positiivisia.
Lainan hakijat ovat saaneet nopeasti hakemansa lainan ja sijoittajat ovat saaneet toivomansa tuoton sijoituskohteilleen ja sijoittaja on pystynyt hajauttamaan omaa sijoitustaan useampaan lainan hakijaan.
- Niin hakijoilla kuin sijoittajilla positiivisia kokemuksia
- Palvelu mahdollistaa anonyymin lainaamisen kahden tai useamman ykstiyshenkilön välillä
- Lainaaja voi itse vaikuttaa lainan ehtoihin
- Sijoittaja voi vaikuttaa sijoituksesta odotettaviin tuottoihin
Vertaislaina ulkomailta
Suomessa vertaislainaa haetaan tyypillisesti suomalaisissa palveluissa, joita käyttävät sijoittajat. Sijoittajat ovat myös pääosin suomalaisia, vaikka joukossa on myös ulkomaalaisia. Mikään ei kuitenkaan estä hakemasta vertaislainaa ulkomaalaiselta vertaislainapalveluja tarjoavalta palveluntuottajalta, ja vertaislainapalvelujakin kannattaa kilpailuttaa ja vertailla keskenään huolellisesti.
Ulkomaalaisten palveluiden ehdot voivat poiketa merkittävästi suomalaisten palveluntarjoajien yleisistä ehdoista, joten vertailun merkitys korostuu tällöin entisestään.
Huomioi ehdot jo lainaa hakiessa
Jos vain mahdollista, niin ennen lainahakemuksen täyttämistä hakijan kannattaa selvitellä ulkomaalaisten vertaislainojen ehtoja, koska ne voivat poiketa merkittävästi suomalaisten vastaavien palveluiden ehdoista.
Hakijan kannalta olennaista on maksuaikataulu ja lainan todelliset kustannukset, jotka koostuvat lainan korosta ja mahdollisista tilinhoitopalkkioista ja muista kuluista. Sijoittajan kannalta olennaista on taas verokysymykset, etenkin palveluntuottajan tarjoaman alustan osalta ja lisäksi mahdolliset korkotuotot.
Korkotaso voi olla merkittävästi korkeampi
Siinä, missä suomalaiset vertaislainapalvelut seuraavat kansallista korkotasoa ja pitävät korot maltillisina, niin ulkomaalaiset vertaislainoja tuottavat palvelut seuraavat laajempaa kokonaisuutta korkotasossa.
Tämän takia vertaislainapalvelut kannattaakin vertailla ja kilpailuttaa ennen lainan hakemista tai viimeistään lainaa hyväksyessä. Eri palveluja voi vertailla suhteellisen helposti keskenään, koska ehdot on selvitetty mahdollisimman selkeästi, mutta myös vertailuja tekeviä palveluja kannattaa hyödyntää apuna.
Vertaislaina FAQ – Usein kysytyt kysymykset
Kuka voi hakea vertaislainaa?
Vertaislainaa voi hakea kuka tahansa vähintään 20-vuotias henkilö Suomessa, jolla on puhtaat luottotiedot ja vakituisia tuloja. Hakijalla tulee olla pysyvä osoite Suomessa, ja vakituisiksi tuloiksi voidana laskea myös sosiaaliturvaan kuuluvat tuet ja työttömyysetuuskin voidaan laskea säännöllisesksi tuloksi. Vakituista työpaikkaa esimerkiksi ei vaadita, mutta luonnollisesti paremmat lainaehdot ja suuremman lainan voi saada, jos tulot koostuvat ansiotuloista.
Mikä on vertaislaina?
Vertaislaina on yksityishenkilöiden välillä solmittu lainasopimus, jossa kumpikaan osapuoli saa säilyttää anonymiteettinsä vertaislainapalvelun tarjoajan toimiessa osapuolten välillä yhteyden pidossa. Vertaislaina on mahdollista hakea nopeasti ja osapuolet pystyvät itse vaikuttamaan jonkin verran lainan ehtoihin. Isommissa lainoissa voi olla useampi sijoittaja, mutta hakija ei sitä välttämättä tiedä. Laina-aika on vertaislainoissa verrattain lyhyt ja korot voivat vaihdella merkittävästi.
Miten vertaislainaa haetaan?
Vertaislainaa haetaan näitä lainamuotoja tarjoavien yritysten sivuilta helposti yhdellä lomakkeella. Lomake kannattaa täyttä huolellisesti ja sen jokaiseen kohtaan kannattaa vastata, koska se nopeuttaa lainan saamista ja sen perusteella haetulle lainalle lasketaan korko. Hakija saa tämän jälkeen lainatarjoukset omaan sähköpostiinsa ja voi vertailla niiden ehtoja, ja hyväksyy itselleen parhaimman ja edullisimman vaihtoehdon. Laina hyväksytään verkkopankkitunnuksilla.
Kuka voi sijoittaa vertaislainoihin?
Kuka tahansa, joka on kiinnostunut sijoittamisesta, voi sijoittaa vertaislainoihin ja saada niillä mukavasti tuloja. Vertaislainoissa, kuten myös kaikissa muissakin sijoituksissa, kannattaa hajauttaa sijoituksiaan useampaan sijoituskohteeseen, jolloin riskit luottotappioihin pienenevät olennaisesti. Useilla vertaislainapalveluilla on myös sijoituksiin saatavilla sijoitusturva, joka kannattaa hyödyntää, jos kohde tuntuu vähänkään riskisijoitukselta. Sillä voi turvata ainakin sijoituksensa pääoman takaisin maksun.
Onko vertaislainoihin sijoittaminen verovapaata?
Vertaislainoihin sijoittaminen on verotettavaa pääomatuloa ja siihen sovelletaan kulloinkin Suomessa voimassa olevia verokantoja, joskin pääomatulon verokannat pysyvät pitkään vakaina, toisin kuin ansiotuloverotuksen verokannat. Verotettavuus koskee lainojen myymisestä kertyneitä myyntivoittoja ja korkotuottoja ja vastaavasti luovutustappiot ja luottotappiot ovat verotuksessa vähennyskelpoisia. Vertaislainoista kertyneet tiedot on helppo ja nopea ilmoittaa verottajan sähköisiä kanavia hyväksi käyttäen, jolloin ne näkyvät suoraan verottajalla ja huomioidaan sijoittajan omassa verotuksessa.
Voinko hakea vertaislainaa ulkomailta?
Mikään ei estä hakijaa hakemasta ulkomailta vertaislainaa, mutta silloin kannattaa kiinnittää eritystä huomiota lainojen ehtoihin, koska ne voivat poiketa merkittävästi suomalaisista ehdoista. Ulkomaalaisten vertaislainapalveluiden vertailu keskenään voi olla myös työläämpää kuin suomalaisten palveluiden ja yleensä hakijat suosivat mieluummin suomalaisia vertaislainapalveluja. Hakea sitä voi silti ja kannattaakin hakea jo ehtoja vertaillakseen katsoa myös ulkomaalaisten vertaislainojen ehdot.
