Kulutusluotto heti tilille vertailemalla luotot

Edullisin kulutusluotto löytyy kilpailuttamalla

Kulutusluottojen välillä löytyy yllättävänkin suuria eroja etenkin luoton todellisten kustannusten osalta. Kululusluoton korko ja etenkin todellinen vuosikorko saattaa tulla yllätyksenä lopullisia kustannuksia tutkittaessa. Johtuen siitä, että kulutusluotot eroavat toisistaan toisinaan paljonkin, niiden kilpailuttaminen onkin suositeltavaa.

Creditum on palvelu, jonka avulla voit kilpailuttaa pankkien kulutusluottoja täysin ilmaiseksi. Creditumin avulla voit kilpailuttaa uuden kulutusluoton ja palvelumme avulla onnistuu myös kulutusluottojen yhdistäminen.

Kulutusluottojen kilpailutus turvaa oman taloutesi ja antaa mielenrauhaa elämän suurten muutosten tai tärkeiden hankintojen äärellä.

Voit hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia jopa 60 000 euroa

Creditumin avulla voit kilpailuttaa pankkien vakuudettomat kulutusluotot 500 euron ja 60 000 euron välillä. Laskurin avulla voit räätälöidä sinulle sopivan lainamäärän sekä taloudellesi sopivan takaisinmaksuajan. Creditum kilpailuttaa sen jälkeen yli 25 pankkia tai rahoituslaitosta.

Vakuudeton kulutusluotto voi siis olla myönnettävissä jopa 60 000 euroon saakka, mutta halutessasi voit luonnollisesti hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia vaikkapa 3 000 euroon asti tai 10 000 euroon saakka. Hae lainaa itsellesi sopiva summa ja pohdi summaa jo etukäteen.

Kulutusluoton hakeminen Creditumin avulla

Creditumin avulla kulutusluottojen kilpailutus on vaivatonta eikä se sido sinua mihinkään. Sinun tulee ensin täyttää kulutusluottoa koskeva hakulomake, jonka täyttäminen vie vain muutamia minuutteja.

Hakulomakkeessa kysytään perustietosi sekä kartoitetaan tulotasosi. Antamiesi tietojen perusteella lähetämme luottohakemuksesi esihyväksyttäväksi pankeille ja rahoituslaitoksille.

Hakemuksen lähettämisen jälkeen saat sähköpostiisi esihyväksyttyjä kulutusluottotarjouksia, joita voit tarkastella myös asiakaspaneelin kautta. Voit valita lainatarjouksista sinulle parhaiten sopivan.

Mikäli et ole tyytyväinen saamiisi lainatarjouksiin, voit jättää ne hyväksymättä. Creditum tekee vaivattomasti sen työn, joka vaatisi sinulta useita yhteydenottoja eri luotontarjoajiin. Kulutusluotto pankista tai muusta rahoituslaitoksesta löytyy palvelun kautta näppärästi. Sinulle jää vain päätöksenteko.

Creditumin käyttäminen on ilmaista, eikä lainahakemuksen lähettäminen vielä sido sinua mihinkään. Palvelun avulla on mahdollista löytää kulutusluotto helposti, mutta lopullisen päätöksen voit tehdä rauhassa kaikkia tarjouksia vertailtuasi.

Creditum ei itse myönnä lainoja, vaan toimii palveluna, jonka avulla voit kilpailuttaa useita lainantarjoajia.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on lainamuoto, joka myönnetään yksityishenkilölle tiettyä tarkoitusta varten, kuten kodin remontointi, auton ostaminen tai lomamatkan rahoittaminen. Sitä voidaan käyttää monenlaisiin henkilökohtaisiin tarpeisiin, eikä lainan käyttötarkoitusta yleensä valvota. Kulutusluottoja myöntävät yleensä pankit, luottolaitokset ja muut rahoituslaitokset.

Yksi kulutusluottojen tärkeimmistä ominaisuuksista on se, että ne ovat yleensä vakuudettomia. Tämä tarkoittaa sitä, että lainaa ei ole sidottu mihinkään omaisuuteen, kuten kiinteistöön tai ajoneuvoon.

Sen sijaan lainanhakijan luottokelpoisuutta arvioidaan yleensä ennen lainan myöntämistä, ja lainan ehdot, kuten korko ja maksuehdot, perustuvat tähän arviointiin.

Vakuudellinen kulutusluotto on hieman harvinaisempi kulutusluottojen tyyppi. Tällainen kulutusluotto myönnetään luotonhakijan omaisuutta vastaan. Tällaista omaisuutta voivat olla esimerkiksi oma koti tai sijoitusasunto.

Miten kulutusluotto toimii?

Kun henkilö hakee kulutusluottoa, hän täyttää lainahakemuksen ja toimittaa tarvittavat tiedot ja dokumentit lainanantajalle. Lainanantaja arvioi hakijan luottokelpoisuuden ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Jos lainahakemus hyväksytään, lainan määrä ja muut ehdot sovitaan lainasopimuksessa.

Kulutusluotoissa on joko kiinteä tai muuttuva korko. Kiinteä korko tarkoittaa, että lainan korko pysyy samana koko laina-ajan. Laina-aika voi vaihdella muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin, ja lainanottaja maksaa takaisin lainan kuukausittain sovitun aikataulun mukaisesti. Muuttuva korko taas voi olla esimerkiksi asuntolainoista tuttu Euribor tai Prime -korko.

Tyypilliset käyttötarkoitukset

Kulutusluottoja voidaan käyttää monenlaisiin tarkoituksiin, ja niiden käyttötarkoitukset voivat vaihdella yksilöllisten tarpeiden mukaan. Joitakin yleisiä käyttötarkoituksia ovat:

• Kodin remontointi: Kulutusluottoja voidaan käyttää kodin korjaus- ja remontointitöihin, kuten keittiön remontointiin, kylpyhuoneen päivittämiseen tai kodinkoneiden hankintaan.
• Auton ostaminen: Monet ihmiset ottavat luoton auton ostamiseen. Näin he voivat maksaa auton koko hinnan kerralla ja maksaa sen takaisin laina-ajan kuluessa.
• Matkustaminen: Kulutusluottoja voidaan käyttää lomamatkojen ja matkailun rahoittamiseen. Ne voivat kattaa lentoliput, hotellimajoituksen, ruoan ja muut matkakulut.
• Opiskelu: Opiskelijat voivat ottaa kulutusluottoja kattamaan opiskelukustannuksia, kuten lukukausimaksuja, oppikirjoja ja asumiskuluja.

Huomioonotettavat avainasia

Ennen kuin otat kulutusluoton, on tärkeää ottaa huomioon joitakin keskeisiä asioita:

• Luottokelpoisuus: Varmista, että sinulla on riittävä luottokelpoisuus lainan saamiseksi. Voit tarkistaa luottotietosi ja parantaa niitä tarvittaessa ennen lainan hakemista.
• Korko: Kiinnitä huomiota lainan korkoon ja muihin kuluihin. Vertaile eri lainantarjoajien tarjouksia ja valitse se, joka tarjoaa kilpailukykyisimmät ehdot.
• Maksuehdot: Tutustu huolellisesti lainan maksuehtoihin, kuten laina-aikaan ja kuukausittaisiin maksuihin. Varmista, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti.
• Tarve: Harkitse tarkasti, tarvitsetko todella lainaa ja onko se paras tapa rahoittaa tarpeesi. Vältä turhien velkojen ottamista ja varmista, että laina on todellinen tarve.

Lainasummat

Kulutusluottojen lainasummat vaihtelevat suuresti riippuen lainanottajan tarpeista, luottokelpoisuudesta ja lainantarjoajasta. Tyypillisesti luottoa voi saada muutamista sadoista euroista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin asti.

Pienet lainasummat soveltuvat lyhytaikaisiin ja pienempiin rahantarpeisiin, kuten odottamattomiin laskuihin tai arjen menoihin, kun taas suuremmat lainasummat voivat kattaa suurempia hankintoja tai projektien rahoittamista, kuten kodin remontointia tai auton ostoa.

Laina-aika

Kulutusluoton laina-aika on myös tärkeä tekijä kulutusluoton valinnassa. Laina-ajan pituus vaihtelee yleensä muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin, ja se määritellään usein lainantarjoajan ja lainanottajan välisessä sopimuksessa.

Lyhyemmät laina-ajat voivat olla sopivia lyhytaikaisiin ja pienempiin hankintoihin, kun taas pidemmät laina-ajat voivat olla parempia suurempien hankintojen rahoittamiseen, sillä ne tarjoavat enemmän joustavuutta takaisinmaksun suhteen.

Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä pysyy luonnollisesti sitä pienempänä, mitä nopeampi takaisinmaksuaika on.

Korko ja todellinen vuosikorko

Kulutusluoton korko on lainan ottamisesta aiheutuva kustannus, ja se voi olla kiinteä tai vaihtuva riippuen lainan tyypistä ja lainantarjoajasta. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko voi muuttua laina-ajan kuluessa markkinoiden muutosten mukaan.

Todellinen vuosikorko (TVK) puolestaan kuvaa lainan todellisia kustannuksia vuositasolla, ja se sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten korot, palkkiot ja muut maksut.

Kulutusluoton todellinen vuosikorko on hyödyllinen työkalu eri lainojen vertailussa, sillä se antaa kokonaiskuvan lainan todellisista kustannuksista ja mahdollistaa eri lainojen vertailun keskenään.

On tärkeää kiinnittää huomiota sekä korkoon että todelliseen vuosikorkoon, kun harkitaan kulutusluoton ottamista, ja varmistaa, että lainan ehdot ovat selkeät ja kilpailukykyiset omiin tarpeisiin nähden.

Kenelle/mihin kulutusluotto sopii?

Kulutusluotto on lainatuote, joka tarjoaa taloudellista joustavuutta monenlaisiin tarpeisiin. Se voi olla hyödyllinen väline rahoitustarpeiden täyttämiseen, mutta sen soveltuvuus riippuu yksilön tilanteesta, tarpeista ja taloudellisesta tilanteesta.

Tarkastellaan seuraavaksi sitä, kenelle tai mihin tilanteisiin kulutusluotto voi sopia parhaiten.

Kenelle kulutusluotto sopii?

Kodin remontointi: Kulutusluotto voi olla hyödyllinen niille, jotka tarvitsevat lainaa kodin korjaus- tai remontointitöihin. Remontointi voi olla kallis investointi, ja kulutusluotto voi auttaa kattamaan kustannukset ja jakamaan ne useammalle kuukaudelle.

Auton hankinta: Auton osto voi olla suuri kuluerä, ja kulutusluotto voi tarjota rahoitusratkaisun niille, jotka tarvitsevat autolainaa. Kulutusluotto voi auttaa maksamaan auton koko hinnan kerralla ja maksamaan sen takaisin joustavasti laina-ajan kuluessa.

Matkustaminen: Kulutusluotto voi olla hyödyllinen niille, jotka tarvitsevat rahoitusta lomamatkan suunnitteluun. Se voi auttaa kattamaan lentoliput, hotellimajoituksen, ruoan ja muut matkakulut.

Opiskelu: Opiskelijat voivat ottaa kulutusluottoja kattamaan opiskelukustannuksia, kuten lukukausimaksuja, oppikirjoja ja asumiskuluja. Kulutusluotto voi auttaa opiskelijoita keskittymään opintoihin ilman taloudellisia huolia. Toki opintolaina on opiskelijalle useimmiten parempi ratkaisu.

Yllättävät menot: Kulutusluotto voi olla hyödyllinen vaihtoehto äkillisten tai odottamattomien menojen kattamiseen, kuten lääkäri- tai eläinlääkärikuluihin, kodinkoneiden korjauksiin tai muihin odottamattomiin kuluihin.

Milloin kulutusluottoa tulisi välttää?

Vaikka kulutusluotto voi olla hyödyllinen työkalu moniin tarpeisiin, on tärkeää muistaa, että se on laina, joka tulee takaisin maksaa. On tilanteita, joissa kulutusluottoa tulisi välttää:

• Päivittäiset menot: Kulutusluottoa ei tulisi käyttää päivittäisten menojen, kuten ruokaostosten tai laskujen maksamiseen. Tällöin on parempi tarkastella talousbudjettia ja etsiä muita keinoja hallita kuluja.
• Velkojen maksu: Luottoa ei tulisi käyttää vanhojen velkojen maksamiseen uusilla veloilla. Tämä voi johtaa velkakierteeseen ja taloudellisiin vaikeuksiin. Tässä tapauksessa yhdistelmälainan harkitseminen voi olla parempi vaihtoehto.
• Harkitsematon kuluttaminen: Kulutusluottoa ei tulisi ottaa harkitsemattomaan kuluttamiseen tai ylimääräisten tuotteiden ostamiseen, jotka eivät ole välttämättömiä.Kulutusluotto voi olla hyödyllinen rahoitusratkaisu moniin tarpeisiin, kuten kodin remontointiin, auton hankintaan, matkustamiseen ja opiskeluun. Sen avulla ihmiset voivat toteuttaa unelmiaan ja hallita talouttaan joustavasti.

Kuitenkin on tärkeää muistaa, että kulutusluotto on laina, joka tulee maksaa takaisin, ja sen ottamista tulisi harkita huolellisesti omien tarpeiden ja taloudellisen tilanteen mukaan. Hae kulutusluottoa aina vasta huolellisen harkinnan jälkeen.

Yhteenveto kulutusluotoista

Kulutusluotot ovat monipuolisia lainatuotteita, jotka tarjoavat taloudellista joustavuutta moniin erilaisiin tarpeisiin. Ne voivat olla hyödyllisiä kodin remontoinnissa, auton hankinnassa, matkustamisessa, opiskelussa ja äkillisten menojen kattamisessa.

Kulutusluottojen lainasummat vaihtelevat muutamista sadoista euroista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin, ja laina-aika voi olla muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin. On tärkeää vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia ja kiinnittää huomiota korkoon ja todelliseen vuosikorkoon ennen lainan ottamista.

Kulutusluottojen kilpailutus onnistuu esimerkiksi Creditum-palvelun avulla, mikä auttaa löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen omiin tarpeisiin. Kulutusluoton kilpailutus on pääsääntöisesti aina paras tapa löytää edullinen kulutusluotto. Kilpailuttaminen on ilmaista eikä sido mihinkään. Hae kulutusluotto lopulta oman valintasi ja harkintasi mukaan valitsemaltasi rahoitusyhtiöltä.

Vaikka tällaiset luotot tarjoavatkin joustavuutta ja nopeutta rahoituksen saamiseen, on tärkeää muistaa, että ne ovat lainoja, jotka tulee takaisin maksaa sovitun aikataulun mukaisesti. Kulutusluottojen ottamista tulisi harkita huolellisesti, ja niiden käyttöä tulisi välttää päivittäisten menojen kattamiseen tai harkitsemattomaan kuluttamiseen.

Kulutusluotto – Usein kysytyt kysymykset