Tililuotto FAQ – Usein kysytyt kysymykset
Miten tililuotto eroaa luottokortista?
Jatkuva tililuotto on toimintaperiaatteeltaan sama, kuin tavallinen pankista saatava luottokortti, ero on vain siinä, että tililuotto nostetaan suoraan laina-asiakkaan omalle tilille ja se käytetään sieltä suoraan laina-asiakkaan haluamalla tavalla kulloisenakin ajankohtana. Tililuottoon ei tarvita takaajia eikä vakuuksia, jolloin lainanottaja vastaa täysin kokonaan itse takaisinmaksusta. Tililuotto täytyy ottaa harkiten ja lainaa nostaa sen verran, ettei takaisinmaksusta aiheudu taloudellisia ongelmia. Lainatarjoukset on aina syytä vertailla ja kilpailuttaa, tällöin lainasta ei maksa turhaan ylimääräisiä kuluja kuukausittain maksettavaksi laina-asiakkaan harmiksi.
Kenelle tililuottoa myönnetään?
Pankki tai rahoitusyhtiö tarkistaa, onko hakemasi lainasumma tulojesi ja menojesi mukainen, lisäksi uotonantaja arvioi, ylittävätkö menosi tulosi ja kuinka paljon muita velkoja sinulla jo on (kuten asuntolaina tai autolaina). Jos lainanhakijalla on liikaa velkaa, ei lainaa välttämättä myönnetä, pankki tai rahoitusyhtiö on myös kiinnostunut siitä, maksatko laskut ajallaan. Pankki tarkistaa myös säännöllisesti luottotietosi: lainan saantimahdollisuudet liittyvät erityisesti viimeaikaisiin tai suuriin luottotietomerkintöihin. Lainan saamiseksi täytyy tyypillisesti olla täysi-ikäinen sekä kotipaikka täytyy olla Suomessa, myös kotimainen pankkitili vaaditaan Suomesta lainaa hakiessa.
Miksi tililuottoa ei saa joka kerta?
Luoton saamisen estää muutama tekijä: lainanhakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, lainaa ei myönnetä alaikäisille eikä henkilöille, jotka eivät ole oikeustoimikelpoisia. Luotonantaja seuraa myös maksukäyttäytymistäsi eli suoritustasi laskujen eräpäivänä (kuten luottokorttilaskut tai muut laskut). Jos unohdat usein viimeisen maksupäivän, se heikentää myös uskottavuuttasi pitkällä aikavälillä. Luotonantajat voivat tarkistaa, oletko äskettäin maksanut laskun perintäyhtiölle tai päätellä tilisi tapahtumista, että sinulla on liikaa velkaa. Jos he havaitsevat, että teet usein maksuja näille yrityksille, sillä on kielteinen vaikutus maineeseesi.
Miten lainan saa edullisesti?
Hae lainaa verkosta vaivattomasti ja nopeasti, saat sen tyypillisesti saman päivän aikana tilillesi, katso tarkkaan kuvaus luottotuotteesta, luotonantajan yhteystiedot, luottokustannukset jne. Täytä hakijan henkilötiedot, tiedot tuloista, menoista, veloista sekä mahdollisista muista veloista. Lainavertailussa todellinen vuosikorko on oivallinen väline lainojen todellisten hintojen vertailuun. Pyydä lainatarjous useilta lainanantajilta ja pyydä halutessasi vastatarjous saadaksesi edullisimman lainatarjouksen, verkossa tehtävä lainavertailu voi myös kilpailuttaa lainan sinun puolesta. Automaattinen lainavertailu voi kertoa myös edullisen lainan, joka sopii juuri sinulle takaisinmaksuehtoineen ja luottokuluineen.
Mitä eroja tililuotoissa on?
Erot heijastuvat yleensä koroissa, lisämaksuissa ja kulutusluottomarkkinoinnissa. Korot kannattaa ehdottomasti vertailla, vähimmäisvaatimuksena on todellisen vuosikoron vertailu. Kulutuslainat ovat vakuudettomia: asuntoa, autoa tai muuta varallisuutta ei siis tarvitse antaa lainan takaisinmaksun vakuudeksi, toisaalta takaajat ovat joissain tapauksissa mahdollisia mutta niitäkään harvemmin vaaditaan. Lainaehdoista tulisi neuvotella luotonantajan kanssa parhaan ja sopivimman lainatarjouksen saamiseksi: rahoitusyhtiön lainan saa tyypillisesti vaivattomasti verkossa. Pankissa lainan saamiseen voi kulua turhaan ylimääräistä aikaa, toisaalta lainaa voi hakea muutamassa minuutissa verkkohakemuksella ja samalla voi vertailla eri lainat ja niiden hinnat.
Mitä lainan takaisinmaksussa tulee huomioida?
Ennen kuin haet lainaa, sinun on todella arvioitava taloudellinen tilanteesi: oman rahatilanteesi perusteella on hyvä tasapainottaa lainan takaisinmaksuaika todellisen lainamäärän kanssa. Jos takaisinmaksuongelmia ilmenee, on parasta ottaa välittömästi yhteyttä luotonantajaan, jotta vältytään mustalle listalle joutuminen. Lainanantajat sopivat yleensä mielellään uudesta maksuaikataulusta: maksuaikataulun muutos saattaa aiheuttaa kustannuksia. On myös hyvä olla valmis yllätyksiin ja rahaa tulisi olla varattuna ylimääräisiin kuluihin. Kulutuslainat voidaan maksaa takaisin nopeammin kuin takaisinmaksusuunnitelmassa alun perin sovittiin, ja lainanhakijan onneksi nopea takaisinmaksu voidaan yleensä suorittaa kokonaan ilman lisäkustannuksia.
