Miten saada luottotiedot takaisin?

Maksuhäiriömerkintä eli luottotietojen menettäminen on elämää vaikeuttava tapahtuma, joka useimmissa tapauksissa estää lainan, vuokra-asunnon tai puhelinliittymän hankintaa. Luottotietoihin tulee merkintä, kun perintä on siirtynyt käräjäoikeuteen ja sitä kautta ulosottoon.

Maksuhäiriömerkintöjä ei ala saamaan huomaamatta, sillä ensimmäisestä merkinnästä ja sen kestosta ilmoitetaan aina kirjeitse. Huomioitavaa on, että merkintä ei seuraa loppuelämää, vaan oikeanlaisilla toimilla on mahdollista saada luottotiedot takaisin ja merkintä poistettua muutamassa vuodessa.

Luottotiedot takaisin muutamassa vuodessa

Henkilön on mahdollista saada luottotiedot takaisin hyvinkin kohtuullisessa ajassa, jos velkakierre pystytään pysäyttämään tarpeeksi aikaisessa vaiheessa. Henkilökohtaiset talous- ja rahataidot nousevat tärkeiksi tilanteen kuntoon palauttamisessa, mutta apua on mahdollista hakea myös erilaisista velkaneuvonnoista.

On suositeltavaa ottaa heti yhteyttä apua tarjoavaan tahoon, jos maksuhäiriömerkintöjä alkaa syntymään. Mitä vähemmän velkakohtaisia merkintöjä on, sitä nopeampaa luottotietojen takaisin saamisesta tulee.

Luottotietojen menetykseen vaadittavia velkakohtaisia maksuhäiriömerkintöjä on erilaisia. Maksuhäiriömerkinnän poistumiseen menee velkakohtaisesti 2-4 vuotta, mutta luottotietojen takaisinsaamiseksi voi mennä myös pidempään, jos merkintöjä on kertynyt useampi. Jotta saataisiin luottotiedot takaisin, on pystyttävä pysäyttämään uusien merkintöjen syntyminen.

Luottotietojen menetys usein itsessään lopettaa velkakierteen, joka osaltaan voi edesauttaa tilanteen palautumisessa. Maksuhäiriömerkinnän voi siis saada poistettua minimissään kahdessa vuodessa.

Luottotiedot takaisin velkaneuvojan avulla

Luottotietojen menetykseen vaikuttaa usein monet henkilökohtaiset talouden- ja varallisuuden haasteet. Tilanne voi aiheuttaa häpeää, jonka vuoksi avun hakeminen tarpeeksi aikaisessa vaiheessa voi olla monelle haastavaa.

Jotta velkaantunut henkilö saisi luottotiedot takaisin, olisi tärkeää pyytää asiantuntevaa apua tilanteeseen, jos omat taidot eivät riitä. Suomessa on monia eri tahoja, jotka ohjaavat ja tukevat velkajärjestelyissä maksutta, niin yksityishenkilöitä kuin pienyrittäjiäkin.

Usealle asiantunteva velkaneuvonta on ainoa tapa saada luottotiedot takaisin. Jos tilanne on uusi, usein oikeat ratkaisut eivät hahmotu helposti. Asiantunteva velkaneuvoja pystyy auttamaan omien velkojen, kulujen ja tulojen tasapainottamisessa ja osaa antaa oikeat ohjeet tilanteeseen, jotta henkilö välttyisi enemmiltä haasteilta maksuhäiriömerkintöjen vuoksi.

Väärät korjausliikkeet voivat pidentää pahimmillaan maksuhäiriömerkintöjen poistumisaikaa useammalla vuodella, jolloin velkakierteestä voi olla haastavaa päästä pois.

Miten saat luottotiedot takaisin?

Luottotietojen menetyksen takana on usein monia maksamattomia laskuja ja muita velkoja, jotka ovat syntyneet joissain tapauksissa pitkällä aikavälillä. Jotta saat luottotiedot takaisin, on tärkeää keskittyä maksamaan välttämättömät laskut ja lähteä selvittämään keinoja velkojen selvittämiseksi.

On hyvä jatkaa sellaisten laskujen maksamista, joiden kohteen menettämisestä voi koitua lisää ongelmia. Seuraavat vinkit auttavat pääsemään alkuun luottotietojen kuntoon saamisessa:

• Pidä kiinni vuokranmaksusta
• Maksa puhelinlaskut ajallaan
• Älä ota uutta lainaa velkojen maksuun
• Selvitä keinot velkojen järjestelyyn

Milloin saat luottotiedot takaisin?

Luottotietojen menetys tarkoittaa, että luottotietoihin on tullut laskujen tai muiden velkojen maksuhäiriöistä merkintöjä. Velkakohtaiset maksuhäiriömerkinnät ovat voimassa 2 – 4 vuotta, mutta luottotietojen takaisin saamiseksi tulee saada kaikki maksuhäiriömerkinnät poistettua.

Vaikka koko luottotietojen saaminen takaisin voisi kestää kauemmin, on hyvä muistaa, että maksuhäiriömerkinnät useimmiten rajoittavat vain tietynlaisissa tilanteissa elämää, joita välttämällä tilanne ei aiheuta lisähaasteita. Luottotietoja useimmiten tarkistetaan seuraavanlaisissa tilanteissa:

• Vuokra-asuntoa hakiessa
• Lainan hakemisen yhteydessä
• Osamaksusopimuksesta sovittaessa
• Puhelinliittymän ostossa
• Työnhaussa joillekin aloille

Luottotiedot takaisin nopeammin?

Luottotietonsa menettänyt usein toivoo, että maksuhäiriömerkintöjen poistumisesta voisi tehdä mahdollisimman nopeaa. On hyvä huomioida, että vaikka henkilö maksaisi maksuhäiriömerkinnän taustalla olevan laskun kokonaisuudessaan pois, se ei poista merkintää luottorekisteristä.

Velan pois maksaminen voi kuitenkin lyhentää maksuhäiriömerkinnän poistumisaikaa. Jos merkintöjä on ehtinyt kertymään vain yksi, voi merkinnän poistumisaikaa lyhentää kolmesta vuodesta kahteen vuoteen maksamalla velan pois.

On kuitenkin tilanteita, joissa velan pois maksaminen poistaa maksuhäiriömerkinnän luottorekisteristä heti. Tällaisia ovat muun muassa sosiaalisesta luotosta, yksityishenkilön velkajärjestelystä tai Takuusäätiön takauksesta tuleva maksuhäiriömerkintä, joka poistuu lainan poismaksun yhteydessä.

Tällöin kyseessä voi olla niin sanottu järjestelylaina tai yhdistelylaina jolla yksinkertaistetaan ja helpotetaan luottotietojen palauttamista aiheuttamatta henkilön elämään lisähaasteita. Maksuhäiriömerkintä, joka on syntynyt luottotietoihin suppean ulosoton yhteydessä poistuu myös, kun velka on maksettu.

Lähimmäisen luottotiedot takaisin?

Velkakierre heijastuu lähipiiriin erilaisina maksuvaikeuksina ja varallisuusongelmina. Jos lähimmäiselläsi on luottotiedoissa merkintä tai merkintöjä ja haluat auttaa tilanteessa, on hyvä välttää joutumasta itse samaan tilanteeseen. Jos autat lähimmäistäsi taloudellisesti, on hyvä varmistua, että antamasi raha voi potentiaalisesti parantaa tilannetta.

Päihteiden käyttö ja erilaiset rahapeliriippuvuudet voivat olla esimerkkejä tilanteista, joissa taloudellinen apu ei yksinään paranna tilannetta ilman todellisen ongelman ratkaisemista.

Lähimmäisen auttamiseen taloudellisesti liittyy aina riski oman taloudenhallinnan menettämisestä. Jos kuitenkin haluat auttaa taloudellisesti toista henkilöä, varmista, että hoidat omat välttämättömimmät maksusi ajallaan, kuten vuokran ja puhelinliittymämaksut.

On huomioitavaa, ettei velkaantuneen ihmisen talouden parantamiseksi ole suositeltavaa ottaa uutta lainaa tai taata velalliselle lainaa, jotta voit välttyä myöhemmiltä maksuvaikeuksilta, jos avun kohde ei kykene maksamaan maksuja ajallaan.

Usein kysyttyä