Nimelliskorko on luotonantajan tai pankin asettama korko lainalle, joka peritään myönnetystä lainasta ja se toimii ikään kuin korvauksena lainan antajalle ajalta, jolloin rahat eivät ole lainan antajan käytettävissä.
Pankit ja luotonantajat perivät siis luoton saajalta maksua eli nimelliskorkoa lainattua rahaa vastaan. Nimelliskoron lisäksi lainan kokonaiskustannuksiin lisätään myös vielä yleensä muita kustannuksia, kuten esimerkiksi tilinhoito- tai aloitusmaksuja.
Nimelliskorkoa voidaan pitääkin vain osana lainan kokonaiskustannuksista. Lainaa ottaessa kannattaakin huomioida korona lisäksi myös muut perittävät maksut lainan ottamisesta.
Lainavertailun avulla voit kartoittaa markkinoilla olevien luotonantajien tarjoamia lainoja ja niiden kokonaiskustannuksia, sillä kilpailutuksessa otetaan huomioon lainan nimelliskorkon lisäksi myös muut mahdolliset kulut.
Lainojen ja nimelliskorkojen vertailu ei sido lainan ottajaa vielä mihinkään, vaan lainoja voi kilpailuttaa ilman sitoumuksia. Lainaa kilpailuttaessa ja hakiessa lainan ottajan kannattaa tutustua lainan todellisiin vuosikorkoihin, ei vain pelkästään nimelliskorkoon. Lue lisää myös lainamarkkinoita säätelevästä korkokatosta vuonna 2021.
Nimelliskorko kertoo lainan korkoprosentin, mutta se ei taas sisällä muita lainan kuluja kuten todellinen vuosikorko.
Nimelliskorko tarkoittaa yleisesti ottaen kuukausittaista korkoa, joka on asetettu lainasummalle.
Vuotuinen nimelliskorko taas tarkoittaa lainan korkoa, joka on laskettu koko vuodelle. Nimelliskorkot ei kuitenkaan kerro sitä, mikä on lainan kokonaiskustannus, sillä myös vuotuiseen nimelliskorkoon lisätään vielä muut lainan hoidosta aiheutuvat kustannukset.
Nimelliskoron sekä muiden kustannusten suuruus vaihtelee riippuen lainan määrästä, laina-ajasta, lainan tyypistä ja käyttötarkoituksesta. Lainaa voi hakea moneen eri käyttötarkoitukseen, jolloin myös myönnettävän lainan tyyppi on eri. Olemme luetelleet alle muutamia käyttötarkoituksia, joita varten lainaa voi ottaa:
Lainantarjoajien ja pankkien ehdoissa saattaa olla huomattavia eroja ja lainan kustannukset voivat vaihdella paljon. Mistä siis tunnistan hyvän lainan?
Ensimmäisenä kannattaa huomioida lainan nimelliskorko, mutta myös sen lisäksi todellinen vuosittainen korko, sillä todellinen vuosittainen korko kertoo sen, mitä lainan kustannukset kokonaisuudessaan ovat.
Se siis sisältää lainantarjoajien ja pankkien muut kulut kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut sekä muut mahdolliset kulut. Lainaa ottaessa katso myös lainan ehdot nimittäin ehdot vaihtelevat paljon lainantarjoajien myötä. Olemme tehneet alle listauksen muistettavista asioista, jotka kannattaa katsoa lainaa ottaessa:
Lainavertailun avulla pystyt selvittämään yhdellä hakemuksella yli 25 eri luotontarjoajan ja pankin lainatarjouksen. Kilpailutuksen avulla selvität helposti, mikä on tyypillinen nimelliskorko kyseiseen lainaan ja pystyt helpommin valitsemaan edullisimman lainan itsellesi. Nimelliskorko voi olla kiinteä tai vaihtuva, tämä kannattaa huomioida.
Nimensä mukaisesti kiinteässä korkossa nimelliskorko pysyy samana koko lainan takaisinmaksuajan, kun taas vaihtuvassa korossa nimelliskorko on sidottu viitekorkoon. Viitekorko muuttuu markkinatilanteen mukaan ja pankin myös lisäävät viitekorkoon lisäksi vielä oman marginaalinsa. Kiinteä korko pysyykin samana vaikka markkinat muuttuisivat, vaihtuva korko taas voi muuttua.
Lainan kokonaiskustannukset muodostuvat erilaisista lainantarjoajan tai pankin kuluista sekä nimelliskorosta. Lainaa ottaessa kannattaakin aina katsoa todellista vuosikorkoa, joka sisältää niin lainantarjoajien ja pankkien asettamat muut kulut kuin myös nimelliskoron. Nimelliskoron lisäksi asetettavia muita kuluja voi olla esimerkiksi tilinhoitomaksut, avausmaksut ja laskutuslisät.
Todellista vuotuista korkoa voidaan pitää hyvänä mittarina erityyppisten lainojen vertailuun, mutta toisaalta kannattaa kuitenkin pitää mielessä, että lyhyissä lainoissa todellinen vuosikorko ei välttämättä kerro koko totuutta. Todellinen vuosikorko voi tuntua hurjalta lyhyiden laina-aikojen lainoissa, vaikka laina olisi niin sanotusti ”hyvä laina”.
Lainojen ehdot kannattaa tarkistaa aina ennen lainan ottamista, sillä tyypillisiä lainaehtoja, mitä lainantarjoajat ja pankit määrittelevät ovat esimerkiksi ehtoja lainan takaisinmaksun mahdollisuuksista tai maksueristä.
On hyvä aina tarkistaa onko laina mahdollista maksaa halutessaan kerralla takaisin ja onko maksueriä mahdollista lisätä, nimittäin lainojen ehdot vaihtelevat lainantarjoajien ja pankkien välillä, joten ehtoja kannattaa vertailla eri tarjoajien kesken. Kun kaikki tarvittavat asiat on kilpailutettu on helpompi valita kokonaisuus. Mikä tarjous on lainantarjoajien keskuudessa paras juuri sinulle, sinun käyttötarkoitusta varten.