Vertaile vakuudellista lainaa

Erilaiset lainamahdollisuudet jakautuvat yleensä kahteen pääryhmään, vakuudellinen ja vakuudeton laina. Vakuudellisen lainan saamiseksi on asetettava vakuudeksi takaisinmaksusta jotain muuta omaisuutta kuten esimerkiksi asunto, auto, vene tai kesämökki, omaisuuden sijasta voidaan käyttää myös takaajaa. Kilpailuta lainantarpeesi kanssame ja tarkista vakuudettoman lainan henkilökohtainen korkotasosi vaivattomasti kauttamme alla olevan lomakkeen avulla.

Lainasumma

euroa

500 € 60 000 €

Laina-aika

vuotta

1 vuosi 15 vuotta

Arvioitu kuukausierä

Arvio laskettu 9,9 %:n nimelliskorolla.

Sähköpostiosoite Saat tähän sähköpostiosoitteeseen lainatarjoukset.

Puhelinnumero Syötä puhelinnumerosi ilman välilyöntejä tai maakoodia. Esimerkki: 0401234567

Olen lukenut ja hyväksyn Creditum.fi-palvelun käyttöehdot sekä tietosuojaselosteen

Creditum.fi saa ottaa minuun yhteyttä vertailupalveluihin liittyen

i Lainatarjousten hakeminen ei sido sinua mihinkään.

Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Etunimi Syötä etunimesi.

Sukunimi Syötä sukunimesi.

Henkilötunnus

Luotonantajat tarvitsevat tiedon luottopäätöstä varten.

Lainan käyttötarkoitus Valitse tilannettasi parhaiten kuvaava vaihtoehto.

i Lainatarjousten hakeminen ei sido sinua mihinkään.

Vertaile vakuudellista lainaa Creditumin avulla

Jokainen voi vertailla vakuudellista lainaa kauttamme helposti ja nopeasti. Useat vertailupalvelumme lainanantajat myöntävät lainaa netistä jopa muutamassa minuutissa.

Creditumin kautta lainahakemus on täytettävissä ympäri vuorokauden vuoden jokaisena päivänä. Täytä lainahakemus ja anna meidän Creditumilla hoitaa loput.

Voit kilpailuttaa lainantarpeesi ilman vakuuksia jopa 60 000 euroon asti

Lainanantajat myöntävät lainoja aina 60 000 euroon saakka ilman vakuuksia, joten voit hakea lainaa tarpeesi mukaan melko vaivattoman prosessin avulla. Huomioithan kuitenkin, että vakuudettomille lainoille, yhtälailla kuin vakuudellisille on tiettyjä vaatimuksia.

Kuka voi hakea ja saada lainaa Creditumin kautta?

Creditumin kautta voit kilpailuttaa, hakea ja saada lainaa, jos seuraavat asiat täyttyvät:

Ilman luottotietoja lainan kilpailuttaminen ei onnistu.
Sinun tulee olla vähintään 20-vuotias, jotta voit saada lainan käyttöösi.
Sinulla on käytössäsi verkkopankkitunnukset.
Sinulla on käytössäsi matkapuhelin sekä sähköposti.
Näiden lisäksi sinulla tulee olla vakituinen kotiosoite Suomessa.

Vakuudellinen laina ja Creditum

Suomessa vakuudellista lainaa eivät myönnä erilaiset verkossa toimivat rahoitusyhtiöt, vaan sen saa käyttöönsä ainoastaan perinteisistä suomalaisista pankeista. Hakemuksen voi toki täyttää myös verkkopankin sivuilla.

Vakuudellinen laina vaatii yleensä lainaneuvottelut, joissa kartoitetaan muun muassa lainaa hakevan takaisinmaksumahdollisuuksia.

Hyvillä ja säännöllisillä tuloilla varusteltu luoton hakija saa todennäköisesti hakemuksen hyväksytyksi, kunhan tulot ja lainaa haettava summa ovat realistisessa mittakaavassa.

Lainaneuvotteluissa käydään myös läpi hakijan mahdollista vakuutta ja sen arvoa, sillä neuvotteluiden tarkoituksena on varmistaa hakijan selviytyminen lainan takaisin maksusta ilman isompia taloudellisia vaikeuksia.

Creditum.fi on kotimainen palvelu, jonka tarkoituksena on auttaa kuluttajaa löytämään omaan tarpeeseensa sopiva, matalakorkoinen laina. Kyseessä ei ole lainaa välittävä laitos, vaan ennemminkin kilpailutuskanava erilaisille luottolaitoksille.

Creditumilla on mahdollista tavoittaa jopa yli 20 pankkia ja rahoitusyhtiötä, eikä lainahakemuksen kirjaaminen palvelun sivustoille sido sinua mihinkään, tai vaadi minkäänlaisia veloituksia.

Ei siis yksinkertaisesti ole minkäänlaista syytä olla hyödyntämättä tätä aikaa ja hermoja säästävää palvelua. Sähköpostiisi kilahtelevat pankkien edullisimmat tarjoukset aina selkokielellä, jotka esitellevät muun muassa kuukausieriä, lainan maksuaikaa, korkoja ja muita sivukuluja.

Miksi ottaa vakuudellinen laina?

Vakuudellisella lainalla ei yleensä ole minkäänlaista ylärajaa, jota enempää sitä ei voisi yrittää itselleen saada. Siksi sen maksuajat voivat venyä jopa kymmeniksi vuosiksi, toisin kuin muilla lainamalleilla.

Pidempi maksuaika tietysti mahdollistaa pienemmät kuukausierät ja edullisemmat korot, mutta korkoihin vaikuttaa myös jokaisesta hakijasta pankissa tehtävä riskiarvio.

Riittäväksi koettu vakuus voi parantaa tuon riskiarvion tuloksia. Jos lainanmaksaja ei selviytyisikään jostain syystä takaisinmaksusta, voi pankki periä vakuuden ja saada sen kautta antamansa luoton takaisin.

Joissain tapauksissa vakuudellinen laina voi osoittautua parempien ehtojensa takia sopivammaksi vaihtoehdoksi, vaikka haussa olisikin pienempi lainattava rahasumma.

Yleensä otetaan 10 000 eurosta isompia summia
Ei ylärajaa haettavalle luottomäärälle
Pidempi maksuaika
Kokonaisuudeltaan edullisempi vaihtoehto

Vakuudellinen laina Creditumin kautta

Creditumin kautta ei voi hakea vakuudellista lainaa. Creditumin kautta jokainen voi kuitenkin hakea yhdellä hakemuksella jopa yli 20 toimijalta vakuudetonta lainaa. Palvelu on ilmainen, eikä sido hakijaa mihinkään, joten sitä voi käyttää ihan vain yleisen korkolainan tarkistamiseen toiveissa olevalle lainalle.

Lomakkeeseen pyydetään vain kaikki lainan kannalta tärkeät tiedot, eikä mitään ylimääräisiä yksityistietoja. Helpoksi ja nopeaksi tehdyn hakemuksen täyttämiseen ei tarvita pankkitunnuksia tai mobiilivarmenteita.

Palvelussa tietoliikennettä suojataan turvallisella ja luotettavalla SSL- suojauksella, tarvittaessa saat apua ja tukea Creditumin asiakaspalvelusta sähköpostitse. Hakemuksen lähetettyäsi saat eri luotonantajien tarjouksia sähköpostiisi jopa 15 minuutissa. Saamasi tarjoukset esittelevät selkeästi kuukausierät ja kokonaiskulut, joten voit budjetoida kunnolla tulevat takaisinmaksukuukaudet.

Täytä hakemus huolellisesti; hakemuksessa kysytään perushenkilötiedot ja tulot
Selaa lainatarjouksia; esihyväksytyt lainatarjoukset sähköpostiin tai asiakaspaneeliin
Hyväksy tarjous; valittuasi tarjouksen voit viimeistellä hakemuksen tai jos hakemus ei miellyttänyt sinua voit aina jättää tarjouksen hyväksymättä

Vertaile eri lainanantajia

Varallisuustilanteesta riippumatta lainan hakeminen on aina iso päätös, joten erilaisten lainamallien lisäksi on järkevää verrata eri lainanantajia ja niiden yleistä valikoimaa. Mitä huolellisemmin lainan hakemista suunnittelee etukäteen, sitä varmemmin sen tuomista vaatimuksista selviytyy.

Koska vakuudellinen laina on yleensä muita lainoja suurempi rahamäärältään, se vaatii kuitenkin pitkän sitoutumisen. Aivan kuten avioliitossakin, on hyvä tutustua juurta jaksain tulevaan kumppaniin, jotta se ei pääsisi yllättämään ikävästi.

Eri lainan tarjoajilla voi olla omia ehtoja tai säännöksiä, jotka saattavat helposti jäädä huomaamatta. Ikävänä yllätyksenä tuleviin lisäkuluihin ei ole tietenkään osannut varautua.

Lainan korko vaikuttaa lainan hintaan

Luotettavin seurattava mittari eri tarjouksia selatessa on lainan todellinen vuosikorko, joka onkin, kuten jo mainittiin, suurin lainan hintaan vaikuttava tekijä. Vakuudellisen lainan, niin kuin muidenkin lainojen, sivukulut kuten avausmaksut muunnetaan yhdeksi isoksi koroksi, joista koostuu lainan todellinen vuosikorko.

Lainalle kertyviä sivukuluja ovat esimerkiksi lainan käyttöönotosta perittävä avausmaksu ja erilaiset tilin hoitomaksut.

Edullisin vakuudellinen laina löytyy, kun tarkastelee laina-aikaa todellisen vuosikoron lisäksi. Lyhyemmällä laina-ajalla kuukausierät voivat kasvaa todella suuriksi ja vetää talouden tiukalle. Siksi kannattaa ennemmin valita pidempi laina-aika. Usein lainaa on mahdollista lyhentää esimerkiksi useampia eriä kerralla tai suurempia määriä kuin aiemmin on sovittu.

Miksi kannattaa kilpailuttaa vakuudellinen laina Credatumilla?

Credatumilla tehdyt lainahakemukset saavat aina vastaukseksi selkeällä Suomen kielellä annetun esihyväksytyn tarjouksen, jossa lainan kaikki kulut on esitelty niin kuukausierissä kuin lainan kokonaissummassa.

Näin lainahakija välttyy suurimmilta ikäviltä yllätyksiltä aloittaessaan lainansa takaisinmaksu prosessia. Vakuudellista lainaa harkitessaan kannattaa kilpailuttaa lainoja, ihan vaikka vain nähdäkseen minkälaista korkoa ja luottoa juuri sinun on mahdollista saada.

Lähettämällä yhden hakemuksen saat kaikilta vakuudellista lainaa tarjoavilta yhteistyökumppaneilta heidän parhaimman tarjouksensa, joten voit oikeasti säästää jopa tuhansia euroja. Sen sijaan, että alkaisit itse hakea yksittäisiltä pankeilta tai soitella ja kysellä lainamahdollisuuksia, saat Credatumilta listauksen suoraan sähköpostiisi tai asiakaspaneeliin.

Se on ilmaista, eikä sido mihinkään
Säästät rahaa ja aikaa
Löydät juuri sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon

Milloin kannattaa ottaa vakuudellinen laina?

Jokaisella lainamallilla on omat etunsa ja hyötynsä, vakuudellisella lainalla saa yleensä suuremman summan lainattua kuin esimerkiksi vakuudettomalla lainalla. Vakuudellinen laina sopii erityisesti sellaisille hakijoille, joilla on melko varmat säännölliset ja riittävät tulot, sekä jotain vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta.

Usein isompaa lainaa varten kannattaa säästää, sillä käteisvarojen asettamisen vakuudeksi lainalla hankittavan asian lisäksi voi saada vieläkin isomman lainasumman. Vakuudellinen laina on yleensä jopa kymmenien vuosien mittainen sitoumus, joten omaa varallisuutta kannattaa arvioida ja ennakoida mahdollisimman tarkasti ennen sellaiseen leikkiin ryhtymistä.

Lainaa vakuuksilla haetaan yleensä isompaa kertaluontoista maksua vaativaa hankintaa, kuten esimerkiksi asuntoa, kesämökkiä, venettä tai autoa varten.

Kuka voi hakea vakuudellista lainaa?

Koska vakuudellinen laina haetaan aina jostakin perinteisestä suomalaisesta pankista, sen ensimmäisenä vaatimuksena voidaan pitää jonkin suomalaisen pankkitilin omistamista. Vakuudellinen laina vaatii myös tasaisia lainasummaan nähden riittävän suuria tuloja sekä moitteettomia luottotietoja, joissa ei ole useita maksuhäiriömerkintöjä.

Lainaa voi periaatteessa hakea niin opiskelijat kuin eläkeläisetkin.

Hakijalla ei tulisi myöskään olla jo entuudestaan useita muita lainoja, sillä usein pankit katsovat sellaisen vetävän talouden liian tiukalle eivätkä siksi halua enää myöntää lisää velkaa, tämä koskee myös vertaislainoja.

Suomen pankista lainaa hakevan on oltava täysi-ikäinen, usein yli 20-vuotias sekä asuttava pysyvästi Suomessa. Ulkomailla vietettyjen vuosien aikana pankkien näkökulmasta viimeisimmät luottotiedot ovat ikään kuin nollautuneet.

Tasaiset, lainaan nähden riittävän suuret tulot
Moitteettomat luottotiedot, eikä paljon muitakin lainoja
Yleensä yli 20-vuotias
Pysyvästi ja pääasiallisesti Suomessa asuva

Vakuudellinen laina nopeasti netistä

Koska vakuudellinen laina otetaan usein suurta määrää rahaa vaativan hankinnan ostoon, se on iso päätös paitsi sen ottajalle myös yhtälailla sen antajalle. Vaikka lainan hakeminen ja siitä neuvotteleminen onnistuu näppärästi omassa rauhassa netin tai puhelimen välityksellä, sen käsittelemisessä kaikkine tulotietojen tarkistamisineen kestää yleensä muutaman pankkipäivän ajan.

Ennen esimerkiksi kesämökkikaupoille rynnistämistä kannattaakin laittaa lainahakemus menemään hyvissä ajoin, siten ehdit todennäköisesti saada lopullisen lainapäätöksen ja voit laittaa tarjouksen vetämään heti sopivan löydettyäsi.

Käsittelyt vievät aikaa, sillä jokainen hakemukseen ilmoitettu tieto hakijan tuloista ja menoista tarkistetaan veroilmoituksesta ja palkkakuiteista, jos tiedoissa on virheitä hakemus hylätään.

Vakuudellinen laina on mahdollista saada netistä nopeammin, sillä hakemuksen voi täyttää itselleen sopivaan aikaan ja lainaneuvottelut onnistuvat yleensä puhelimen välityksellä heti pankin käytyä hakemuksen läpi.

Täten lainan hakijan ei tarvitse varata erillistä asiointi aikaa pankkikonttorilla vierailuun ja hakemuksen vireille laittamiseen. Mitä tarkemmin ja huolellisemmin lainahakemuksen täyttää, kaikkine vaadittavine ajan tasaisine liitteineen muun muassa vakuuksista, veroilmoituksista ja tulotiedoista, sitä nopeammin lainatarjouksen voi saada.

Oman taloudellisen tilan tarkka budjetointi ennen lainan hakua auttaa, sillä hakemuksessa kartoitetaan esimerkiksi tulojen ja menojen suhteen tasapainoisuutta sekä pakollisten menojen jälkeen hakijalle jäävän summan riittämistä lainan takaisin maksuun.

Millaiset korot vakuudellinen laina sisältää?

Keskimääräisen vakuudellisen lainan korkoprosentin määrittäminen on vaikeaa, sillä jokainen pankki ja lainantarjoaja voivat määritellä oman korkotasonsa joskus jopa lainakohtaisesti, yleensä kuitenkin suuremmilla pankeilla on mahdollisuus tarjota lainoilleen matalampia korkoprosentteja kuin pienemmillä pankeilla.

Lainatarjouksessa kerrotaan aina lainan kokonaiskorko, joka pitää sisällään pankin marginaalin, eli pankin itselleen ottaman osuuden ja viitekoron, eli sen hetkisen korkoprosentin sekä kaikki lainan nosto- ja hoitokulut.

Hyvällä pankilla on lainoissaan mahdollisimman pieni marginaali ja matalat korot, tällaisia pankkeja ovat jo vakavaraisen tilan luoneet suomalaiset pankkijätit, kuten esimerkiksi Säästöpankki, Nordea, Danske Bank, Osuuspankki ja S-Pankki.

Jonkin verran hakijan on itse mahdollista vaikuttaa hakemansa vakuudellisen lainan korkoprosenttiin, sillä hän voi valita ottaako lainalleen joko kuuden tai 12 kuukauden Euriborin, tai Primen.

Prime tarkoittaa pankin määrittelemää koko laina-ajan samana vakio prosenttiosuutena pysyvää korkoa, jonka etuna on sen muuttumattomuuden tuoma ennakoitavuus.

Euribor puolestaan muuttuu maailman kulloisenkin taloudellisen tilanteen luoman tason mukaisesti, sitä kuitenkin tarkastetaan joko puolen vuoden tai vuoden välein asiakkaan toiveesta riippuen. Vaikka Euribor ei olekaan aina ennakoitavissa, se voi osoittautua ajoittain jopa edullisemmaksi vaihtoehdoksi kuin alati samana pysyvä, pankin omasta korkotasosta riippuva Prime.

Miten valita paras vakuudellinen laina?

Yhtä, oikeaa lainaa on vaikeaa kruunata parhaaksi vakuudelliseksi lainaksi tai edes parhaaksi lainanantajaksi, sillä jokaisella hakijalla on omanlaisensa tarpeet ja toiveet lainaa ja sen tarjoajaa koskien.

Vakuudellista lainaa miettiessään tärkeintä on kartoittaa omat toiveensa ja varallisuustilanteensa mahdollisimman tarkasti ja huolellisesti, jotta juuri sopiva tarjoaja löytää parinsa oikeasta lainan hakijasta.

Ennen virallisen lainatarjouspyynnön lähettämistä voisi olla järkevää vain kokeilla esimerkiksi erilaisilla laskureilla sinun tuloillesi tarjottavaa kuukausierää, kokonaissummaa ja korkotasoa. Itselleen voi myös kirjata jonkinlaista listaa ehdoista ja muista asioista, jotka lainasta on ehdottomasti löydyttävä ja mistä on varaa joustaa.

Pitkän ja huolellisen pohdinnan jälkeen voi varsinaisen lainanhakuprosessin aloittaa hyödyntämällä esimerkiksi Creditumin kotimaista lainan kilpailuttamiseen erikoistunutta palvelua, joista saa sujuvasti jokaisesta pankista lainatarjouksen vain yhdellä helpolla hakulomakkeella.

Sähköpostiin tulleesta listauksesta löytyy selkokielellä esiteltynä jokaisen mahdollisen vakuudellisen lainantarjoajan tarjoukset, vaikka niistä ei heti löytyisikään juuri sinulle sopivaa pankkia pariksi lainaurakkaasi. Näet silti tarjolla olevan korkotason ja saat osviittaa yleisestä lainavalikoimasta.

Paras laina on tietysti mahdollisimman edullinen niin kuukausieriltään kuin kokonaissummaltaankin. Hinnan lisäksi on tärkeää löytää juuri sinun omiin tarkoituksiisi parhaiten sopiva yhteistyökumppani, jotta pitkäaikainen maksusuhde tuntuu joustavalta ja mukavalta.

Vakuudellinen laina yhteenveto

Vakuudellinen laina on jonkinlaista vakuutta, kuten autoa vastaan myönnettävä pidempiaikainen laina joka on yleensä suurempi summainen laina.

Se otetaan yleensä jonkun hinnakkaamman kertaluontoisena maksuna suoritettavan hankinnan ostamiseksi, kuten esimerkiksi kesämökin, asunnon, auton tai veneen. Koska laina on usein suuri ja pitkäaikainen sitoumus niin pankille kuin lainaa hakevallekin yksityishenkilöllekin, on lainaan suhtauduttava riittävällä vakavuudella.

Valmistautuminen sen ottamiseen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin tarkalla perehtymisellä ja tutkimustyöllä. Laina on hyvä kilpailuttaa löytääkseen itselleen toimivimman ja tietysti sen edullisimman vaihtoehdon kymmenistä erilaisista tarjouksista.

Yleensä laina myönnetään yli 20-vuotiaalle tasaisia ja takaisinmaksun kannalta riittävän suuria tuloja saavalle henkilölle.

Vakuudellinen laina FAQ – Usein kysyttyä

Mikä on vakuudellinen laina?

Laina, jonka takaisin maksusta asetetaan jonkinlainen vakuus esimerkiksi omaisuuden avulla, on vakuudellinen laina. Vakuudeksi kelpaa esimerkiksi lainalla hankittava asia, kuten kesämökki, auto, vene tai asunto, mutta sitä varten voi yhtä hyvin ottaa myös henkilötakauksen. Vakuudellinen laina on usein pitkäaikainen ja suurempi määrältään ja sitä voi hakea vain perinteisistä suomalaisista pankeista.

Mistä voi hakea vakuudellista lainaa?

Vakuudellinen laina voidaan myöntää kaikista perinteisistä suomalaisista pankeista, sitä ei siis myönnetä netin erilaisista rahoitusyhtiöistä. Lainahakemuksen voi täyttää netissä ja sitä koskevat neuvottelut voidaan hoitaa helposti puhelimen välityksellä, eli kotoa poistuminen ei ole välttämätöntä. Netissä voi myös lainoja kilpailuttavien yritysten kautta tehdä yhdellä hakemuksella lainatarjouspyynnölle kaikille yrityksen yhteistyökumppaneina toimiville pankeille.

Minkälaiset korot vakuudellisissa lainoissa on?

Lainanhakija voi itse valita lainalleen joko kuuden tai 12 kuukauden Euriborin, jossa korko vaihtelee maailman taloudellisen tilanteen mukaan ja tarkistetaan aina puolen vuoden tai vuoden välein, riippuen asiakkaan tekemästä sopimuksesta. Asiakas voi myös valita pankin asettaman Prime koron, jossa korkotaso pysyy koko ajan vakiona. Lainaa valitessa huomio kannattaa kiinnittää pelkän viitekoron sijaan lainan todellisiin kokonaiskorkoihin.

Kenelle vakuudellinen laina voidaan myöntää?

Usein vakuudellisen lainan hakijalta vaaditaan yli 20-vuoden ikää, pysyvää Suomessa sijaitsee asuinpaikkaa, riittäviä ja säännöllisiä tuloja, sekä hyviä luottotietoja. Joissain pankeissa vaaditaan myös, että lainanhakija on asunut Suomessa pääasiallisesti viimeisen kolmen vuoden ajan. Myös vakuudeksi asetettavan omaisuuden arvo on hyvä selvittää etukäteen, jotta se on riittävä tae lainan takaisinmaksukyvykkyydestä.