Lainaa autoa vastaan

Ottaessasi lainaa autoa vastaan et tarvitse muita vakuuksia tai takaajia lainallesi, sillä lainan vakuutena toimii oma autosi. Tällöin kyseessä on vakuudellinen laina, joka on huomattavasti helpompi saada kuin vakuudeton laina.

Lainan hakeminen onnistuu myös vaikka luottotietosi eivät olisikaan kunnossa. Auton käyttäminen lainan vakuutena on kätevä vaihtoehto silloin, kun muita vakuuksia ei ole mahdollista käyttää eikä haettava lainasumma ole kovin suuri.

Hakiessasi lainaa autoa vastaan, lainan määrä voi olla jopa puolet autosi arvosta, eli lainasumma on täysin riippuvainen autosi arvosta. Vakuudeksi voi yleensä esittää paitsi henkilöautoa, myös pakettiautoa tai moottoripyörää.

Vakuuden esittäminen eroaa panttaamisesta siinä, että pantattu kohde ei ole käytössäsi enää panttaamisen jälkeen. Vakuudeksi asetettu kohde, tässä tapauksessa auto, jää pääsääntöisesti käyttöösi myös lainan takaisinmaksun ajaksi.

Lainaa autoa vastaan – Helppo vakuudellinen laina Creditumin kautta

Kuten muidenkin lainojen kohdalla, myös lainaa autoa vastaan hakiessa kannattaa lähteä liikkeelle kilpailutuksesta. Lainaa tarjoavat tahot voivat paitsi ehdoiltaan myös koroiltaan olla keskenään hyvin erilaiset. Kilpailuttamalla lainan löydät helposti ja nopeasti lainantarjoajan, jonka lainatarjous ajoneuvoasi vastaan on sinulle edullisin.

Kilpailutuksen tuloksia on myös helppo verrata toisiinsa, eikä kilpailutus kuitenkaan sido sinua mihinkään. Voit vapaasti valita sinulle sopivimman tarjouksen tai olla tekemättä sopimusta yhdenkään tarjouksen perusteella.

Vakuudettomat ja takaajattomat lainat ovat haku- ja myöntöprosesseiltaan automatisoituja ja siksi nopeita. Vakuudelliset lainat ovat tähän verrattuna hitaita, koska vakuus pitää arvioida. Tämän arvioinnin tekee yleensä aina ihminen, joka on sidottu työaikaan.

Hakiessasi lainaa autoa vastaan saatat siis joutua odottamaan muutaman minuutin sijaan muutaman päivän. Odottaminen on silti todennäköisesti kannattavaa, koska lainan korko on vakuudellisessa lainassa vakuudetonta pienempi, kun rahalaitoksen ei tarvitse ottaa niin suurta riskiä.

Lainaa autoa vastaan hyödyt ja haitat

Kohtaat väistämättä erilaisia hyötyjä ja haittoja hakiessasi lainaa autoa vastaan. Prosessi ei ole automatisoitu, koska vakuuden kelpoisuuden arvioi ihminen. Lainan ja lainatarjouksen saaminen vie siksi hieman pidempään.

Vakuus kuitenkin pienentää lainan korkoa, koska lainanantajan riski on tällaisessa lainassa pienempi kuin ilman vakuutta. Lainanantajien kesken voi myös olla eroja siinä, minkä ne arvioivat vakuuden eli tässä tapauksessa auton arvoksi.

Lainaa autoa vastaan hyödyt

Kaikissa vakuudellisissa lainoissa lainanantajan ottama riski on pienempi kuin vakuudettomissa lainoissa. Lainan takaisinmaksu ei ole vain sinusta, lainanottajasta, kiinni, sillä autostasi lainanantaja voi viime kädessä saada rahansa takaisin.

Hakiessasi lainaa autoa vastaan, sinulla on vakuus ja lainasi riski pienempi, jolloin myös lainallesi esitetty korko on pienempi. Lainan kokonaiskustannukset säilyvät siis maltillisina. Koska autoasi ei pantata, se pysyy käytössäsi myös lainan takaisinmaksun aikana.

Lainaa autoa vastaan haitat

Vakuudettomien lainojen hakeminen ja myöntäminen ovat pitkälti automatisoituja. Lainanantaja on etukäteen määritellyt ne asiat, joiden perusteella lainatarjous esitetään. Vakuudettoman lainan voi siksi saada jopa minuuteissa.

Vakuudellinen laina häviää nopeudessa, koska vakuus pitää arvioida. Yleensä tämän arvioinnin tekee ihminen, ja ihmiset ovat sidottuja esimerkiksi työaikaan. Hakiessasi lainaa autoa vastaan joudut siis hyväksymään sen, että prosessissa voi mennä useampiakin työpäiviä.

Miksi valita lainaa autoa vastaan ennemmin kuin tavallinen pankkilaina?

Lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina. Yhdellä hakemuksella lähestyt kerralla useampaa lainantarjoajaa, eikä sinun tarvitse tehdä jokaisen omaa hakemusta. Näin säästät heti aikaa! Pankit ovat usein hitaita laitoksia, joiden käsittelyprosessissa menee aikaa.

Kun haet lainaa autoa vastaan, löydät Creditumin kilpailutuksella lainantarjoajat ja saat vertailukelpoiset lainatarjoukset. Niiden vertailuun ja päätöksentekoon kannattaakin käyttää aikaa, jotta löydät sinulle sopivimman lainan. Kilpailutus ei kuitenkaan sido sinua mihinkään.

Lainaa autoa vastaan: auton arvo

Auton arvoa vakuutena arvioidaan monelta eri kantilta. Summa, jolla olet aikoinaan ostanut auton, ei ole sama kuin se, minkä summan siitä nyt saisi. Vakuutena esitettävän auton arvoon vaikuttavat ainakin sen merkki, malli sekä vuosimalli. Vallitseva markkinatilanne sekä juuri sinun autosi markkinatilannetta arvioidaan kriittisesti. Auton toimiessa vakuutena, sen myyntiarvo on keskeinen asia lainan määrää ja lainanantajan riskiä arvioidessa.

Lainaa autoa vastaan: auton kunto

Auton kuluneisuus ja käyttöhistoria kertovat auton nykykunnosta ja sen jälleenmyyntiarvosta. Tämä puolestaan vaikuttaa myönnettävän lainan määrään, jota arvioidaan realistisesti. Ajokilometrien perusteella voidaan arvioida auton kuluneisuutta.

On aivan eri asia, onko mittarissa 20 000 kilometriä vai 100 000 kilometriä! Tietenkin tässäkin asiassa on otettava huomioon auton merkki ja malli, sillä toiset autot kuluvat nopeammin kuin toiset, tyyppivioista puhumattakaan.

Auton huoltohistoriasta selviää myös mahdollisten aikaisempien omistajien teettämät toimenpiteet. Mikäli jokin vika toistuu, esimerkiksi tietyn osan uusiminen, se tulee kyllä ilmi. Kyseessä voi tietenkin olla myös tyyppivika. Hyvässä kunnossa pysynyt auto, jota on tunnollisesti huollettu, on lainanantajan näkökulmasta turvallinen vakuus. Tämän vuoksi myös lainasumma voi olla korkeampi ja korko pienempi. Ne kuitenkin määräytyvät kokonaisarvion mukaan, ja auto on vain osa arviota.

Kun haet lainaa autoa vastaan ota nämä huomioon

Vakuudettomien luottojen tärkein ominaisuus on niiden nopeus. Haku- ja myöntämisprosessit ovat automatisoituja, eikä lainanantajan tarvitse käsitellä niitä erikseen. Korko on kuitenkin korkea, koska riskiarvio on yleensä korkea ja lainan takaisinmaksun todennäköisyys muodostuu pelkästään sinun, lainanhakijan, tiedoista.

Vakuudellisen lainan hakeminen ja saaminen on vakuudettomaan lainaan verrattuna hitaampaa, koska vakuuden arvioi ihminen, joka ei ole paikalla vuorokauden ympäri.

Vakuudellisen lainan korko on vakuudettoman lainan korkoa pienempi. Lainanantajan riskiarvio on sinulle edullisempi, koska lainan takaisinmaksu ei riipu pelkästään sinun, lainanhakijan, maksukyvystä. Lainanantajan näkökulmasta lainan takaisinsaaminen on todennäköisempää, koska autosi voidaan tarvittaessa myydä.

Autosi arvo vakuutena riippuu monista seikoista, ja esimerkiksi muuttuva markkinatilanne voi niin nostaa kuin laskea sitä. Kilpailutuksella voit esimerkiksi tarkistaa aina välillä autosi vakuusarvon.

Lainaa autoa vastaan – Usein kysyttyä

Lainaa autoa vastaan – ja muita kiinnostavia aiheita