Erot muihin lainatuotteisiin
Remonttilainojen suurempi korkotaso on perusteltua lainan riskisyydellä. Rahoittaja haluaa lainalle paremman koron silloin, kun riski maksukyvyttömyydestä on suurempi.
Rakennuslainoissa lainan saajan tulotason on oltava lainan suuruudesta johtuen suurempi kuin remonttilainoissa, jolloin riski maksukyvyttömyydestä pienenee ja korkotaso alenee.
Hyvä tietää rakennuslainan mitoittamisesta
Rakennuslainan kustannusarvio on hyvin keskeinen asia. Mikäli budjettia ei ole laadittu, kulut tuppaavat helposti ylittymään.
Kustannukset kannattaa arvioida realistisesti. Apuna kustannuslaskennassa voit käyttää esimerkiksi pankkien sivuilta löytyviä kustannuslaskureita.
Myös erilaiset rakentamisen keskivertohinnat saattavat auttaa laskennan laatimisessa. Rakennuslaina on helpompi mitoittaa oikeansuuruiseksi, kun kustannukset ovat tiedossa.
Haettavaa rakennuslainaa on mahdollista saada pienemmäksi osallistumalla itse rakennustöihin. Onkin hyvä miettiä etukäteen, salliiko aikataulusi rakennustöihin osallistumisen ja millaisia töitä voit omalla tieto- ja taitotasollasi suorittaa.
Itse tekemäsi työ voi liittyä työmaan siistimiseen ja hankintojen tekemiseen, jotka eivät välttämättä vaadi rakennusalan osaamista.
Rakennuslaina FAQ – Usein kysytyt kysymykset
Mikä on rakennuslaina?
Rakennuslaina on eräänlainen laina, joka otetaan rakennusprosessia varten. Sitä voidaan ottaa talon, vapaa-ajan asunnon tai sijoitusasunnon rakentamista varten, mutta sitä voidaan myöntää myös peruskorjauksesta aiheutuviin kustannuksiin ja tontin ostoa varten, jos aikomuksena on rakentaa jokin edellä mainituista kyseiselle tontille. Rakennuslaina on isompi laina kuin remonttilaina, jonka lainasumma on yleensä pienempi, sillä remonttiin ei kulu niin paljon rahaa. Rakennuslainan kilpailuttaminen kannattaa, jotta löytää omaan tilanteeseen parhaiten sopivan lainan mahdollisimman edullisesti. Kilpailuttamalla säästyy myös aikaa, koska lainaa etsivän ei silloin tarvitse lähettää jokaiselle pankille erikseen lomaketta.
Miten rakennuslainan voi kilpailuttaa?
Kilpailuttaminen onnistuu esimerkiksi kotimaisen palvelun Credinumin kautta, josta voit saada lainatarjouksia yli 25 eri pankilta ja sitten valita itsellesi parhaimman vaihtoehdon. Sivuilta voi hakea lainatarjousta täyttämällä hakemuslomakkeen, jonka jälkeen saat tarjoukset suoraan omaan sähköpostiisi. Kun olet valinnut sopivimman lainatarjouksen, voit viimeistellä hakemuksesi ja lähettää sen. Kilpailuttamalla lainatarjouksia et vielä sitoudu mihinkään, eli jos et ole tyytyväinen tarjouksiin, voit jättää hakemuksen viimeistelemättä ja jatkaa etsimistä. Palveluiden käyttäminen lainatarjouksien kilpailuttamisessa on siksi hyödyllistä, että se säästää aikaa, kun ei tarvitse lähetellä lomakkeita lainan tarjoajille yksitellen.
Miten lainan kilpailuttaminen tehdään netissä?
Aloita täyttämällä lainatarjouksen hakulomake. Lomaketta varten sinun kannattaa etukäteen selvittää muutama asia siitä, millaista lainaa etsit. Selvitä tarvitsemasi takaisinmaksuaika ja lainamäärä. Tarjous kannattaa tehdä hyvissä ajoin, koska esimerkiksi vakuudellisten lainojen käsittelyssä menee enemmän aikaa, jotta lainan tarjoaja voi varmistua vakuuden kelvollisuudesta. Creditum-palvelua käyttäessäsi sinun tulee olla myös vähintään 20-vuotias. Hakulomakkeen lähettämisen jälkeen saat tarjoukset sähköpostiin, josta voit valita itsellesi mieluisan. Saat samalla sähköpostiin myös tiedon siitä, miten laina hyväksytään ja miten voit nostaa sen. Huomaa, että sinun ei ole pakko hyväksyä mitään lainatarjousta jos et halua.
Voiko omakotitaloa varten ottaa rakennuslainaa?
Kyllä voi. Jos valitset vakuudellisen lainan ja laitat rakenteilla olevan omakotitalosi vakuudeksi lainalle, sinun tulisi huomioida rakennusvaiheen vaikutukset vakuusarvoon. Omakotitalon edistyessä sen vakuusarvo nousee vähitellen, eli se ei siis välttämättä riitä alussa yksinomaan vakuudeksi. Muita vakuuksia lainalle voivat olla jokin muu omistamasi tontti, asunto, sijoitusomaisuus tai muu omaisuus. Omakotitalon rakennuslainan vakuudeksi on myös mahdollista saada valtiontakaus, joka on korkeintaan 50 000€ ja 20% lainan arvosta. Kun otat lainan rakenteilla olevaa rakennusta varten, saat useimmissa tapauksissa nostaa rakennuslainan osissa valmiusastetodistusta vastaan, joita tekevät rakennusmestari tai rakennuspaikan työnjohtaja.
Voiko rakennuslainaa hakea taloyhtiölle?
Taloyhtiöt voivat hakea rakennuslainaa, eikä sen hakemisesta ole silloin yksittäinen henkilö vastuussa vaan itse taloyhtiö on vastuussa hakuprosessista. Näin ollen yksittäisen henkilön ei tarvitse siitä murehtia. Taloyhtiöt voivat siis hakea rakennuslainaa, ja sitä voidaan käyttää muun muassa putkiremonttiin tai muuhun tarpeelliseen isoon korjaustyöhön. Suomessa on melko tyypillistä, että isommat remontit tehdään taloyhtiön nimissä. Laina hyvksytään yhtiökokouksessa ja se on käytännössä taloyhtiön osakkaiden yhteinen laina. Eli taloyhtiön ottama laina ei ole sidoksissa yksittäisen osakkaan omaan taloudelliseen tilanteeseen, joten hänen ei tarvitse miettiä, onko lainan ottaminen mahdollista.
Mitä tietoja lainahakemukseen tarvitsee täyttää?
Creditum palvelun kautta kilpailuttaminen eli hakemuksen tekeminen ja lähettäminen on nopeaa ja vaivatonta. Lainan tarjoajat tarvitsevat tietoja, jotta he voivat tehdä sinulle asianmukaisen tarjouksen. Näitä tietoja tarvitset hakiessasi lainaa ja täyttäessäsi lainahakemusta. On suositeltavaa miettiä lainasumma ja takaisinmaksuaika ennen hakemuksen tekemistä. Yleisesti tarvitset mihin tahansa lainahakemukseen henkilötietosi sekä yhteystietosi. Lisäksi oleellista tietoa on menossa oleva työsuhteesi, jotta lainan tarjoaja voi varmistua maksukyvystäsi. Myös taloutesi tiedot ovat tärkeitä, kuten kuukausittaisen tulot ja menot eli budjettisi, talouteen kuuluvien henkilöiden määrä ja muut ottamasi lainat.
